Как зафиксировать курс валюты для бизнеса

Между подписанием контракта с зарубежным поставщиком и оплатой товара проходит время, а курс валюты за этот период может измениться. Для компании это означает рост расходов, который не всегда удается заложить в цену. Рассказываем, как работает FX-платформа, чем она отличается от обычной конвертации в банке и как провести всю работу по ВЭД онлайн.

Как курс влияет на прибыль

Курс теңге формируется на рынке и меняется ежедневно. Нацбанк не рассматривает переход к фиксированному курсу, поэтому компаниям, которые работают с валютными контрактами, приходится учитывать колебания самостоятельно.

Например, компания заключила контракт на 50 000 долларов с оплатой через месяц. Если за это время доллар подорожает на 5 теңге, расходы вырастут на 250 000 теңге. При небольшой наценке даже незначительное изменение курса заметно снижает маржу, особенно если цена для покупателей уже согласована.

FX-платформа для бизнеса

FX-платформа — это онлайн-сервис в интернет-банке или приложении, где компания сама покупает, продает и конвертирует валюту. Вы видите курс на экране, выбираете пару валют, сумму и подтверждаете сделку, без звонков и заявок на бумаге.

В Alatau City Bank Business сервис доступен в приложении: сделку можно провести без визита в отделение и звонков менеджеру. Основные возможности:

• рыночный курс — компания покупает и продает валюту по актуальному курсу и видит итоговую сумму до подтверждения сделки
• быстрая конвертация — операция проходит онлайн и выполняется сразу после подписания сделки
• фиксация курса на время подписания — если нужны подписи нескольких уполномоченных лиц, курс фиксируется на 10 минут, чтобы все успели подтвердить операцию. Такая фиксация действует только на время оформления и не защищает от колебаний в следующие недели
• удобство — параметры сделки видны перед подтверждением, а проведенные операции сохраняются в истории

Чем это отличается от обычной конвертации в банке

Как работать с онлайн-конвертацией

Что нужно подготовить заранее:

• Контракт на валютном контроле. Банк проверяет документы (контракт, инвойсы, накладные) и присваивает контракту уникальный номер (УНК). УНК нужно получить до платежа или до перемещения товара через границу.

• Валютный счет, если его еще нет.
• Сумма в теңге на счете с небольшим запасом на случай изменения курса.

Как провести конвертацию в Alatau City Bank Business

1. Уточните сумму и валюту платежа. Посмотрите в контракте или инвойсе, сколько нужно заплатить и в какой валюте. Учтите комиссии банка и банков-посредников: чтобы получатель получил всю сумму, выбирайте гарантированный перевод.
2. Войдите в приложение в рабочие часы конвертации — рабочие дни с 09:00 до 17:00 по времени Астаны. Если платеж срочный, не оставляйте покупку на последний час: операцию, поданную позже, проведут на следующий рабочий день, и курс может измениться.
3. Откройте раздел конвертации. Обмен валюты доступен в разделе «Мой банк» или «История операций».
4. Выберите валютную пару и сумму. Например, теңге и доллар. Приложение покажет курс и итоговую сумму.
5. Выберите тип курса. Обмен возможен по стандартным или фиксированным курсам.
6. Проверьте данные и подтвердите сделку. Операция появится в истории.
7. Отправьте перевод поставщику. Перед отправкой банк проверит реквизиты: Pre-validation предупреждает, если счет получателя недействителен или заблокирован. Статус платежа можно отследить в SWIFT GPI Tracker.
8. Выберите тип перевода. При обычном переводе банки-посредники могут удержать комиссию из суммы, а при гарантированном получатель получает сумму полностью, а комиссии банка и посредников оплачиваете вы. Если по контракту нужна точная сумма, выбирайте гарантированный перевод.
9. Сохраните документы для учета и валютного контроля.

Таким образом, все происходит онлайн: регистрация контракта, конвертация, международный перевод и отслеживание статуса платежа проходят в одном приложении. Если нужна редкая валюта или индивидуальные условия, можно обратиться к личному менеджеру или позвонить на 7711 и сказать «валютный контроль».

Как снизить потери на курсовой разнице

1. Купить валюту заранее. Если известно, что через месяц нужно заплатить поставщику, можно купить нужную сумму сейчас и оставить ее на валютном счете до дня платежа. Стоимость платежа в теңге при этом определена: рост курса за этот месяц на нее уже не повлияет. Недостаток способа: если курс снизится, та же сумма в валюте могла бы обойтись дешевле.
2. Покупать частями. Вместо одной крупной покупки перед платежом разбить сумму на несколько частей по мере поступления выручки. Это сглаживает колебания, но не убирает их полностью.
3. Заложить запас в цену. Если у вас контракт в валюте, а продаете вы в теңге, заложите в прайс небольшой запас на волатильность. Но это не фиксирует курс.
4. Согласовать курс с казначейством. Alatau City Bank Business предлагает модуль фиксации курса: клиент предлагает свой курс и согласовывает его напрямую с казначейством. Это вариант для случаев, когда рыночного курса недостаточно, а сумма и сроки требуют индивидуального решения.
5. При выборе банка учитывайте не только курс, но и все комиссии: итоговая стоимость платежа в теңге складывается из обоих показателей.

Зафиксировать курс не значит заработать. Это способ убрать неопределенность и спокойно считать маржу. Начните с простого: определите, какие платежи в валюте у вас впереди, выберите для каждого срок и способ защиты и убедитесь, что учитываете все комиссии. Если нужны крупные суммы или длинные сроки, обсудите условия с менеджером банка.