Как бизнесу получить льготный кредит от «Даму»

Бизнес сможет получить до 7 млрд тенге под 12,6% годовых. В Казахстане стартовала новая программа льготного кредитования «Өрлеу» от фонда «Даму» — для микро-, малого и среднего бизнеса. Деньги можно брать на инвестиции, пополнение оборотных средств или рефинансирование ранее выданных займов.

О программе

Новый проект направлен на поддержку микро-, малого и среднего бизнеса. Ставка вознаграждения для конечного заемщика составит не более 12,6% годовых. Общий объем средств — 750 млрд тенге, из которых 300 млрд тенге будут выделены фондом, а 450 млрд тенге — привлечены в рамках софинансирования со стороны банков второго уровня.

Программа реализуется фондом развития предпринимательства «Даму» при поддержке Министерства национальной экономики РК и холдинга «Байтерек».

На что выдаются кредиты

Льготные кредиты выдаются на следующие цели:

• инвестиции — покупка производственного оборудования, строительство или ремонт помещений, расширение или запуск нового направления бизнеса
• пополнение оборотных средств — закуп сырья и материалов, аренда, оплата комуслуг, зарплата сотрудникам и другие текущие расходы
• рефинансирование действующих кредитов, выданных не ранее 1 января 2025 года, — кредиты, полученные до этой даты, не подпадают под условия программы

Приоритетные отрасли

Программа «Өрлеу» нацелена на стимулирование предпринимательской деятельности в приоритетных секторах экономики:

• обрабатывающая промышленность, в том числе производство продуктов питания, текстильных изделий, одежды, продуктов химической промышленности, бумаги, резиновых и пластмассовых изделий, электрического оборудования, мебели и другие
• транспорт и складирование — грузовые и пассажирские перевозки, услуги складирования грузов
• туризм — предоставление услуг в качестве гостиниц, кемпингов
• компании в области школьного и дошкольного образования
• здравоохранение — медцентры, многопрофильные клиники
• сельское, лесное и рыбное хозяйство

Полный перечень ОКЭД можно посмотреть здесь в разделе «Приоритетные отрасли».

Например, заявку на льготный кредит может подать ИП, производящий мебель в рамках обрабатывающей промышленности или компания, планирующая дополнительное строительство гостевых домиков в горах как участник туристической отрасли.

Условия программы «Өрлеу»

• максимальная сумма займа — до 7 млрд тенге на инвестиции, до 3,5 млрд тенге на оборотные средства
• ставка вознаграждения — не более 12,6% годовых
• срок финансирования: на инвестиционные цели — до 10 лет, пополнение оборотных средств — до 3 лет, рефинансирование кредитов — не более остатка срока финансируемой задолженности

Если финансирование получено на инвестиционные цели, бизнес должен выполнить встречные обязательства:

• сохранить или увеличить количество рабочих мест
• нарастить объем уплаченных налогов или доход от основной деятельности на 10% спустя два года

Нарушение условий может повлечь штрафные санкции со стороны банка.

Кому программа недоступна

Участниками не могут быть:

• компании, у которых более 25% уставного капитала принадлежит государству
• организации, зарегистрированные в офшорных зонах
• компании с просроченной задолженностью более 60 дней
• компании, выпускающие подакцизные товары, занимающиеся игорным бизнесом, производством оружия или иными запрещенными видами деятельности

Также запрещено использовать займы на дивиденды, налоги, вклады, ценные бумаги, погашение личных долгов, потребительские кредиты и другие цели.

Как подать заявку

Для участия в программе «Өрлеу» предпринимателям необходимо обращаться непосредственно к банкам второго уровня. Актуальный список банков можно уточнить на сайте фонда в разделе «Участники программы».

Перед подачей заявки нужно подготовить следующий пакет документов:

• бизнес-план, особенно важно для инвестиционных проектов
• финансовую отчетность — налоговая и управленческая
• документы, подтверждающие статус субъекта микро-, малого и среднего предпринимательства
• сведения об обеспечении — залог, поручительство и другие
• сведения о текущей кредитной нагрузке

Если сумма займа превышает 750 млн тенге, то заявка проходит дополнительное согласование с фондом «Даму». Также в рамках программы предприниматели при нехватке залога могут подать заявку на гарантирование займа. Подробнее об этом читайте в нашем материале:

«Өрлеу» — новый инструмент развития бизнеса из приоритетных отраслей. Предприниматели могут получить до 7 млрд тенге под льготные 12,6% годовых — на расширение, модернизацию или поддержание бизнеса. Это возможность расти без перегрузки по ставке, но при этом с обязательствами — использовать средства по назначению, сохранять рабочие места и показывать рост.