Как бизнесу получить гарантию на кредит в 2026 году

Бизнесу регулярно требуется заемное финансирование: на расширение производства, покупку оборудования или запуск нового направления. Основным источником финансирования в этом случае остаются банки. Но решение кредитора зависит не только от оборотов и прибыли. Он оценивает, есть ли у компании залог и насколько проект устойчив к рискам.

Если залога недостаточно, можно подключить гарантию через Фонд развития предпринимательства «Даму» — так государство частично берет на себя риск банка. Рассказываем, как предпринимателям получить такую поддержку.

Суть механизма

Гарантия — это обязательство фонда перед банком. Если заемщик не сможет вернуть кредит, фонд покроет часть задолженности. Сам кредит выдает банк, а фонд лишь снижает для него риск. Таким образом бизнес получает доступ к финансированию.

Важно: гарантия не заменяет банковскую проверку. Если проект не проходит оценку банка, инструмент не применяется.

Виды гарантий

Мера применяется в разных форматах в зависимости от задачи бизнеса. Самые распространенные гарантии:

• По кредитам. Подходят для инвестиционных проектов, пополнения оборотных средств и рефинансирования.
• По лизингу. Предназначены для обеспечения обязательств по договорам финансового лизинга. Например, при приобретении оборудования или транспорта через лизинговую компанию.
• Для тендеров и авансов. Используются при участии в тендерах и исполнении контрактов: для обеспечения заявки, возврата аванса и обязательств по договору.
• Для будущих поставок. Используются для обеспечения обязательств по будущим поставкам товаров или услуг.

Два фонда

Система гарантий работает через два фонда — в зависимости от суммы проекта.

Гарантийный фонд 1

Для проектов до 7 млрд тенге.

Параметры:

• гарантия — до 85% от суммы кредита, но не более 3,5 млрд тенге
• срок — до 5 лет
• валюта — тенге или иностранная валюта
• комиссия — 1,5% от суммы гарантии

Фонд ориентирован на малый и средний бизнес. В перечень включены около 60 видов деятельности по ОКЭД — в основном промышленность, транспорт и логистика, сельское и рыбное хозяйство, а также отдельные виды услуг.

Важно: для инвестиционных проектов предусмотрены встречные обязательства: рост налоговых отчислений и рабочих мест не менее чем на 10% по итогам двух финансовых лет.

Гарантийный фонд 2

Инструмент применяется для проектов с крупным объемом финансирования — свыше 7 млрд тенге.

Параметры:

• гарантия — до 30% от суммы кредита
• срок — до 20 лет
• комиссия — 1,5% годовых от суммы гарантии
• собственное участие предпринимателя — не менее 20% от стоимости проекта

Гарантии предоставляются для проектов в следующих сферах:

• обрабатывающая промышленность
• горнодобывающая отрасль (при условии дальнейшей переработки)
• агропромышленный комплекс
• инфраструктурные проекты

На цели пополнения оборотных средств может направляться не более 40% от общей суммы финансирования.

Доля гарантии ниже, чем в гарантийном фонде 1, но срок финансирования значительно длиннее. Такой формат подходит для крупных проектов с длительным сроком окупаемости.

Как проходит процедура

Гарантия оформляется в рамках стандартной кредитной процедуры. Предприниматель подает заявку в банк. Как правило, требуется базовый пакет документов:

• удостоверение личности предпринимателя или свидетельство о государственной регистрации для ТОО
• заявление от предпринимателя
• финансовые документы

После этого банк анализирует проект. Далее процедура выглядит так:

1. Банк принимает решение о кредитовании под гарантию фонда.
2. Заключается кредитный договор.
3. Банк направляет пакет документов в «Даму».
4. Фонд выпускает гарантийное обязательство.
5. Банк перечисляет деньги заемщику.

Для проектов в рамках гарантийного фонда 2 дополнительно проводится индивидуальное рассмотрение проекта фондом.

Государственная гарантия — это механизм распределения риска, а не источник бесплатного финансирования. Она работает там, где бизнес устойчив, но ограничен залогом. В 2026 году для многих компаний это может стать одним из способов привлечь банковское финансирование при условии, что финансовая модель проекта подтверждает его устойчивость.