Как принимать мобильные платежи и не нарушать закон

Предприниматели, которые принимают оплату через мобильные переводы, попадут под контроль. Это касается тех, кто получает деньги на личный счет и не выдает клиентам фискальный чек. Обычные люди тоже попадут под проверку, если налоговая заподозрит, что они занимаются бизнесом незаконно. Рассказываем о том, в каких случаях назначается проверка и как ее не допустить.

Зачем декларировать переводы

В 2024 году владельцы ИП и ТОО и их супруги должны декларировать имущество и доходы — в том числе, поступившие через мобильные переводы. А в 2025 году банки будут передавать в налоговую данные о мобильных переводах, проведенных в 2024 году. Если эти данные и сведения в декларации разойдутся, то налоговики этим заинтересуются. Это все делается для того, чтобы выявить тех, кто незаконно занимается бизнесом или скрывает доходы и не платит налоги.

Кого будут проверять

Проверка не коснется переводов в личных целях, например, родственникам, друзьям, семье и т.д. Предприниматели, которые ведут бизнес прозрачно и исправно платят налоги, тоже могут не бояться. Под контроль попадут только те, кто три месяца подряд получал свыше 100 мобильных переводов в месяц от разных людей: если это обычный человек, то скорее всего, он незаконно занимается бизнесом, а если предприниматель, то, возможно, скрывает или занижает доходы. При этом ИП может вызвать подозрение, даже если числится бездействующим.

Что будет за сокрытие доходов

Специальных выездов с проверками не будет, но если информация о таких доходах попадет в налоговую, то нужно будет дать пояснение по переводам, устранить нарушения и задекларировать эти доходы.

Если оплату мобильными переводами принимал обычный человек, не являющийся предпринимателем, то он получит уведомление, что надо зарегистрировать ИП и вести бизнес легально, и если не выполнить это, то проверки не избежать. Если переводы принимал индивидуальный предприниматель, то налоговая может арестовать счета и назначить проверку.

Как принимать оплату

Любую оплату нужно проводить через POS-терминалы, QR, путем выставления удаленного счета или наличными с выдачей фискального чека или других документальных подтверждений продажи товаров и услуг. Иначе это будет не только нарушением налогового законодательства, но и прав потребителей: клиенты должны иметь доказательства совершенных покупок, чтобы в случае чего обменять или вернуть товар. Принимать оплату только наличными можно — но с обязательной выдачей чека, иначе это нарушение.

А безналичную оплату лучше принимать не на личные счета: не стоит мешать торговый оборот с личными деньгами. Для этого нужно скачать банковское приложение для бизнеса, открыть счет и раздельно управлять финансами.

Кроме того, у Alatau City Bank Business есть удобный сервис эквайринга Tole — он объединяет приложение для кассиров, интернет-банкинг и POS-терминал. С его помощью можно принимать оплату с карты, телефона и с помощью QR, выставлять клиентам удаленные счета на оплату, продавать товары в рассрочку и в кредит.

Как принимать оплату с эквайрингом Tole

POS-терминал от Alatau City Bank Business удобен для торговли, такси, курьерской доставки, кафе, ресторанов и других сфер услуг. Способы приема оплаты:

• POS-терминал — для приема безналичных платежей с банковской карты и телефона. Он работает как терминал для приема оплаты и контрольно-кассовая машина, с ним не потребуется дополнительное оборудование для ведения учета. POS-терминал принимает оплату с карт любых банков, кроме American Express.
• QR в приложении Tole — для приема оплаты с помощью QR-кода прямо на смартфоне, без использования терминала. По QR можно оформлять и возвраты — для этого клиент сканирует QR в смартфоне продавца, выбирает операцию из списка и нажимает на «Возврат». Этот способ подходит только для покупателей с картой Alatau City Bank.
• Статичный QR — это распечатанный QR-код для клиентов Alatau City Bank. Клиент сканирует его через мобильное приложение, переходит на страницу оплаты и вбивает сумму оплаты.
• Удаленная оплата — для отправки счета на оплату на мобильный номер клиента от лица компании. Статус оплаты можно отслеживать в приложении. Этот способ также работает только с клиентами Alatau City Bank.
• Интернет-эквайринг — для приема онлайн-оплаты товаров и услуг через удаленный терминал. Клиент вручную вбивает данные своей карты и подтверждает операцию с помощью смс-кода.

POS-терминалы печатают бумажные чеки, а остальные платежи подтверждаются электронными квитанциями — это упрощает учет данных и минимизирует ошибки.

Точки продаж

С POS-терминалом от Alatau City Bank Business оплату можно принимать в нескольких торговых точках и у разных кассиров. Например, если у предпринимателя несколько магазинов, то он в приложении Alatau City Bank Business может либо создать несколько точек продаж и подвязать к ним соответствующие POS-терминалы, либо создать одну точку продажи, чтобы подвязать к ней несколько терминалов. Так он сможет получать отчеты по всем операциям, проведенным через терминалы в его магазинах. А чтобы не делать это вручную, можно настроить автовыгрузку выписки и получать подробную информацию на почту в удобный период — ежедневно, еженедельно или ежемесячно.

Комиссия

У эквайринга Tole выгодные тарифы:

• если клиент оплачивает через QR, у продавца удерживается комиссия 0,8%,
• если платеж совершен картой Alatau City Bank — 1,5%,
• если оплачено картой другого банка — 2,2%.

Процент удерживается сразу, и суммы поступают на счет ИП за минусом комиссии. Почему при оплате картами других банков комиссия выше? Допустим, у вас в магазине стоит POS-терминал Alatau City Bank. Клиент оплачивает свою покупку картой другого банка, и у вас с суммы покупки удерживается 2,2%. Но Alatau City Bank оставляет себе лишь небольшой процент с этой операции, а основную часть комиссии отправляет платежным системам Visa или Mastercard — в зависимости от карты покупателя. Те удерживают свою часть комиссии, а остаток отправляет банку, выпустившему карту покупателя. А банк, в свою очередь, возвращает его покупателю в виде кешбэка.

Бесплатное обслуживание

POS-терминалы от Alatau City Bank Business выдаются в аренду. Размер абонплаты зависит от величины оборота, но компании с ежемесячным оборотом выше 300 тыс. тенге могут пользоваться ими бесплатно. Установка, настройка и ремонт терминала тоже без комиссий. Сотрудники банка обучат персонал правильно принимать оплату с карт и через QR и покажут, как вытаскивать отчеты и закрывать смену. Лента для фискальных чеков и рекламные наклейки тоже выдаются бесплатно, для этого нужно позвонить в отдел обслуживания.

Как заказать терминал

Заявку на POS-терминал можно подать онлайн:

1. Выполните вход в приложение Alatau City Bank Business (web, iOS, Android);
2. В разделе «Предложения» или «Эквайринг» нажмите «Закажите POS-терминал и принимайте платежи» → «Заказать»;
3. Выберите количество терминалов — до пяти штук, а если нужно больше, то обратитесь через отделение;
4. Введите электронную почту, на которую будет приходить выписка, счет зачисления платежей и вид деятельности → «Продолжить»;
5. Добавьте название и адрес точки продаж, введите имя и телефон хотя бы одного кассира;
6. Нажмите «Заказать POS» и дождитесь звонка от менеджера.

POS-терминал будет доставлен в течение дня, а если вы отправили заявку утром, то после обеда вы уже получите устройство. Но необязательно иметь счет в Alatau City Bank, чтобы пользоваться POS-терминалом — его можно заказать через отделение банка, указав счет возмещения в другом банке. Никаких дополнительных комиссий за аренду терминала не будет.

Принимая оплату законным способом, вы не только обезопасите себя от штрафов, арестов счетов и других наказаний со стороны налоговой, но и сможете четко отслеживать и контролировать свои финансы.