Что такое овердрафт

В бизнесе часто бывают ситуации, когда на счете не хватает средств на обязательные платежи. Чтобы не тормозить работу и не задерживать оплату партнерам, можно воспользоваться овердрафтом. В этой статье расскажем, что это такое, чем он отличается от обычного кредита и как им правильно пользоваться.

Как работает овердрафт

Овердрафт (англ. overdraft — перерасход) — это краткосрочный кредит, который банк предоставляет на нужды бизнеса.

Условия подключения такого займа могут отличаться в зависимости от требований банка. Мы рассмотрим принцип работы классического овердрафта.

Овердрафт подключается к расчетному счету компании и активируется автоматически при нехватке средств. Например, компании необходимо уплатить аренду 700 тыс. тенге, но на счете есть только 500 тыс. тенге. Разницу в 200 тыс. тенге можно покрыть через овердрафт.

Заемные средства можно использовать только на нужды бизнеса: оплата аренды, зарплаты сотрудникам, налоги или для оборотов по POS-терминалу. Деньги нельзя обналичить или перевести на другие счета.

Иногда овердрафт подключают автоматически при открытии счета. Поэтому важно внимательно изучить договор с банком, чтобы заранее понимать, какие услуги подключены и на каких условиях. Это поможет избежать неожиданных списаний и не уйти в минус.

Как начисляются проценты по овердрафту

Проценты начисляются только на фактически использованную сумму и за время, пока овердрафт был активен. Например, если компания берет через овердрафт 200 тыс. тенге под 20% годовых и возвращает долг спустя 10 дней, то проценты могут быть начислены следующим образом:

200 000 ₸ × (20% ÷ 100%) × (10 дней ÷ 365 дней) = 1 096 ₸

Следовательно, вместе с основным долгом в 200 тыс. тенге со счета спишутся дополнительные проценты в 1 096 тенге. Некоторые банки используют в формуле не 365 дней, а 360 — поэтому сумма может отличаться.

Лимит средств по овердрафту

Банк обычно не выдает овердрафт на сумму, превышающую среднемесячные поступления на расчетный счет. То есть, если компания получает в среднем 1 млн тенге в месяц, лимит по овердрафту составит примерно 200–500 тыс. тенге.

Чем овердрафт отличается от обычного кредита

Овердрафт и кредит являются формой заемных средств, но между ними есть важные различия.

У овердрафта более короткий срок — обычно от 30 до 90 дней. Это временное решение, подходящее для закрытия кассовых разрывов. Кредит оформляется на более длительный срок — от нескольких месяцев до нескольких лет. Он чаще используется для развития бизнеса, покупки оборудования и других крупных целей.

По обычному кредиту действует фиксированный график погашения — ежемесячные платежи. Как правило, задолженность по овердрафту списывается сразу, как только средства поступают на счет. Например, компания взяла 1 млн тенге через овердрафт. Когда она пополнит счет на 200 тыс. тенге, то эта сумма полностью спишется для погашения начисленных процентов и части основного долга.

Проценты по овердрафту начисляются только на использованную сумму и за дни фактического использования. Это может быть выгоднее, чем кредит, где проценты часто начисляются на всю сумму сразу.

Таким образом, овердрафт — это скорее «финансовая подушка» на случай форс-мажора. А кредит служит инструментом для более крупных и долгосрочных целей.

Как подключить овердрафт в Alatau City Bank Business

Откройте расчетный счет для бизнеса. Затем необходимо обратиться в отделение Alatau City Bank и подать заявку на подключение овердрафта.

Условия овердрафта:

• сумма — до 100 млн тенге
• срок — до 45 дней
• без залога
• срок кредитной линии — до 12 месяцев

Перед подачей заявки необходимо собрать и подготовить пакет необходимых документов. Перечень варьируется в зависимости от формы бизнеса — ИП или ТОО. Дополнительные условия рекомендуется уточнять в банке.

Онлайн-овердрафт

Онлайн-овердрафт доступен клиентам Alatau City Bank Business с активными оборотами по счету за последние 12 месяцев.

Условия онлайн-овердрафта:

• услугу могут подключить ИП или ТОО с одним учредителем
• сумма — до 100 млн тенге (в зависимости от оборотов)
• срок — до 30 дней
• фиксированная ставка — 27% годовых
• без залога и комиссии

Чтобы получить доступ к заемным средствам, не нужны дополнительные документы и финансовый анализ. Идти в отделение банка не требуется — все оформляется онлайн, а деньги поступают на счет всего за 5 минут. Доступность овердрафта можно проверить в личном кабинете Alatau City Bank Business. Для этого необходимо перейти в раздел «Мой банк» — если овердрафт доступен, вы увидите соответствующее предложение о подключении услуги.

Овердрафт — это быстрый и удобный способ поддержать бизнес, когда срочно нужны деньги. Он помогает справиться с временными трудностями, не прибегая к полноценному кредитованию. Главное — использовать овердрафт по делу и не злоупотреблять им. Это инструмент «на всякий случай», а не замена стабильного финансирования.